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帮助推动世界上最泡沫的房地产市场之一的低利率贷款也可能是它破裂的原因。
连续12年,加拿大房地产市场飙升至创纪录的高度。库存紧张,尤其是在多伦多和温哥华,已经使房地产价格上涨和竞标战成为最激烈的地方。
这使加拿大人陷入了一场非常危险的游戏。随着房屋价值的持续上涨,为了抑制每月还款的规模,创纪录数量的抵押贷款申请人选择提供最低初始利率的贷款。这些被称为浮动利率抵押贷款的贷款的问题在于,它们的利率会随着国家的基准借贷成本而自动上升。种种迹象表明,它即将上涨——可能会上涨很多。预计加拿大央行政策制定者将在 1 月 26 日的会议上将利率从 0.25% 上调,以平息飙升的通胀,然后在未来两年内进一步加息。
中央银行利率上调超过一个百分点——多伦多的交易员预计会增加一个半点——将对房主产生适得其反的效果,使他们的抵押贷款成本高于目前传统固定利率贷款的成本。对于房地产市场的老手来说,这里的因素——过度紧张的买家突然受到借贷成本飙升的打击——是解决问题的鸡尾酒。虽然预测加拿大房地产市场崩盘已经是二十年来令人尴尬的坏主意,但有些人正在鼓起勇气重新提起这个幽灵。
经济学家大卫·罗森伯格(David Rosenberg)说:“如果加拿大央行至少达到利率市场的定价水平,那么从算术上讲,住宅房地产价值将至少暴跌 25%。” 2008 年美国房地产崩盘,现在经营自己的分析公司 Rosenberg Research & Associates Inc。
他说,如果有什么不同的话,市场可能低估了,而不是高估了加拿大央行面对 30 年来最快的通货膨胀时可能出现的加息次数。“他们过度紧缩的风险更大,甚至可能因加息几次而过度紧缩。”
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